валютные заемщики что делать, реструктуризация валютный кредит, валютный кредит не могу платить, что делать валютным заемщикам,

Советы юриста: что делать валютным заемщикам в кризис?


Я взял ипотечный кредит в долларах (евро, швейцарских франках, японских йенах и т.д.). Сейчас рубль резко упал, и мой платеж увеличился в 2 раза. Что мне делать?

Даже эксперты сейчас не могут предсказать поведение рубля — будет ли он и дальше падать или курс стабилизируется — и насколько быстро это произойдет.

Первое правило валютного заемщика: не терять времени.

Не пускайте ситуацию на самотек, не откладывайте ее разрешение в долгий ящик и ни в коем случае не прекращайте платить по кредиту совсем.

Второе, третье и четвертое правила валютного заемщика — не верь, не бойся, проси.

  • Не верьте в то, что произойдет чудо, и ваш валютный кредит пересчитают по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. По закону банки не обязаны это делать, поэтому не нужно надеяться на невозможное.
  • Не верьте в то, что правительство оперативно примет меры и поможет каждому валютному заемщику. Поскольку кризис является системным, нереально помочь всем и сразу.
  • Не бойтесь банка и суда. Сам банк, как и вы, находится в непростой ситуации, поэтому он будет заинтересован в том, чтобы вы все-таки продолжали платить по кредиту. Скорее всего, банку выгоднее будет пойти на некоторые уступки, чем провоцировать невозврат кредита. Суд является цивилизованным способом разрешения ситуации, а иногда это единственный путь. Примите это как необходимость и постарайтесь хорошо подготовиться.
  • Просите помощи — в первую очередь у самого банка. Просите реструктуризацию кредита, рефинансирование, отсрочку, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа, перевод долга в рубли — любой вариант, который для вас приемлем и который поможет решить ваш вопрос.

Во вторую очередь можно привлекать уполномоченные государственные и общественные организации, СМИ. Пикеты у отделений банка и ЦБ РФ могут быть неплохим способом привлечь внимание к проблеме, однако они не должны быть вашим основным средством достижения цели. Сосредоточьтесь на письменном и устном диалоге с вашим банком.

Первоочередные действия валютного заемщика в условиях падения рубля:

  • не прятаться от банка;
  • не переставать платить по кредиту совсем;
  • написать в банк заявление на реструктуризацию валютного кредита. Как это сделать и образец заявления можно найти здесь. Ссылаться вы можете на существенное изменение обстоятельств. Однако список вариантов реструктуризации можно дополнить.

Варианты реструктуризации для валютного кредита:

1) Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. При таком варианте срок действия кредитного договора увеличится, поэтому в итоге вы выплатите больше в счет процентов по кредиту.

2) Кредитные каникулы — если ваши трудности временные, например, вы подыскиваете новую высокооплачиваемую работу. Следует помнить, что такая услуга банка является платной.

3) Дополнительное соглашение с банком о переводе суммы долга в рубли. Как правило, пересчет долга идет на дату заключения такого соглашения. По сообщениям СМИ такой вариант предлагают, например, государственные Сбербанк и ВТБ.

  • досрочно погасить весь кредит или его часть — если остаток долга не очень большой, у вас есть накопления или вы можете занять какую-то сумму у родственников или знакомых;
  • рефинансировать свой валютный кредит в рублевый в другом банке. Разумеется, ставка по новому кредиту должна быть адекватной, поскольку влезание в еще большие новые долги не является хорошим способом борьбы с текущими долгами. Во избежание конфликтов с банком также проверьте свой договор на наличие в нем запрета на рефинансирование в других банках;
  • обратиться к финансовому омбудсмену, если с банком договориться не удалось. Он может стать бесплатным посредником между вами и банком на досудебной стадии. Как это сделать, читайте здесь.

В любом случае, до подписания каких-либо документов с банком внимательно все просчитайте. Вы должны иметь четкое представление о том, сколько вы будете платить в случае реструктуризации или рефинансирования своего валютного кредита. Если предлагаемый банком вариант непосилен для вас и в разы увеличит сумму вашего долга, от такого варианта лучше отказаться.




Если с банком договориться не удалось,

у вас в запасе также есть крайний вариант — обращение в суд с иском к банку об изменении или расторжении кредитного договора. Если банк уже подал на вас в суд для взыскания суммы долга, вы можете заявить встречный иск. Однако к такому варианту развития событий следует хорошо подготовиться. Во-первых, судебная практика может быть крайне противоречивой. Во-вторых, вам придется понести дополнительные временные и финансовые затраты (для ведения дела в суде лучше привлечь квалифицированного юриста). В-третьих, результат рассмотрения этого дела попадет в вашу кредитную историю, что может существенно затруднить получение кредитов в дальнейшем.

Однако есть и плюсы: если ваш иск об изменении условий договора будет удовлетворен, вы получите желаемую реструктуризацию кредита. Если будет удовлетворен иск банка, вы сможете обратиться в суд за предоставлением рассрочки исполнения решения, и тем самым все равно уменьшите свои ежемесячные расходы на обслуживание кредита.

Что делать с валютной ипотекой?

Если ваш валютный кредит — ипотека, следует учитывать дополнительные нюансы. Если суд примет решение о взыскании с вас суммы долга по кредиту, одновременно будет обращено взыскание на заложенную квартиру. К сожалению, это возможно даже в том случае, если это ваше единственное жилье. В таком случае очень важно правильно определить начальную продажную цену квартиры, чтобы она окупила сумму долга и ваши дополнительные издержки на реализацию квартиры с торгов, исполнительский сбор судебных приставов.

Читайте также:
Постановление Правительства РФ №373 от 20.04.2015 (о помощи ипотечным заемщикам)

фото: dreamer-a.ru
Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей в России.


Комментарии: