Верховный Суд РФ высказался о продаже долгов коллекторам


В новом постановлении Пленума №17 от 28 июня 2012 года Верховный Суд РФ разрешил один из ключевых вопросов, возникающих в практике работы российских банков, — о возможности продажи долгов граждан по кредитам коллекторским агентствам.

Напомним, что в сентябре 2011 года Высший Арбитражный Суд РФ издал информационное письмо по вопросам привлечения банков к ответственности за нарушения в сфере потребительского кредитования. В одном из пунктов этого письма ВАС РФ приходит к выводу о том, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заёмщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заёмщика. Таким образом, фактически банкам было разрешено независимо от согласия заемщика продавать долги коллекторским агентствам.

При обсуждении проекта постановления №17 пленум Верховного Суда предлагал запретить банкам передавать коллекторам права требования по кредитным договорам, заключенным с гражданами. В первоначальной редакции постановления указывалось, что банк, иная кредитная организация не вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, если иное не установлено законом. Поскольку на сегодняшний день такого закона не существует, то в случае принятия постановления Пленума именно в этой редакции многие заемщики получили бы возможность оспорить продажу их долгов перед банками коллекторам.

К сожалению, Верховный Суд РФ не стал входить в конфронтацию с позицией Высшего Арбитражного Суда. В итоге положение о возможности продажи долгов граждан коллекторам претерпело существенное изменение. В пункте 51 постановления Пленума №17 Верховный Суд РФ указывает, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, заемщики, чьи долги перед банками уже были проданы коллекторам, могут оспаривать уступку прав требования по своим кредитным договорам, если этими договорами банку не предоставлено право продажи долгов коллекторам. Увы, кредитные договоры банков в подавляющем большинстве случаев являются типовыми, поэтому в них, как правило, предусматривается право банка на продажу долга заемщика.

В сложившейся ситуации Союз потребителей Вологодской области «Паритет» настоятельно рекомендует всем заемщикам при получении кредитов внимательно изучать текст предлагаемого кредитного договора и настаивать на исключении  пункта о праве банка продать долг коллекторам из типового договора.



Комментарии: