08.08.2011 решение мирового судьи Вологодской области по с/у 12 (комиссия за выдачу кредита, обслуживание и сопровождение кредита, СКБ-банк)

Гражданское дело № 2-1253/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вологда
08 августа 2011 года

И.о. мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 12 Ширяевская Е.С.,
при секретаре Д.Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РОО «Союз потребителей Вологодской области «Паритет», действующей в интересах М.М.А., к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей,

установил:

РОО «Паритет» в интересах М.М.А. обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что «дата изъята» М.М.А. заключил с ОАО «СКБ-БАНК» кредитный договор «номер» на сумму200 000 руб. с условием оплаты комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере 4% от суммы предоставленного кредита единовременно. Также заемщик обязан уплачивать комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита в размере 550 руб. ежемесячно. Считает, что взимание комиссии за выдачу кредита и за обслуживание кредита является незаконным. 20.06.2011 истец обратился в банк с претензией. Ответ на претензию не получен до настоящего времени. Просит признать недействительными пункты 2.3, 4.1,5.1, 6.1.2, 6.2.1, 7.1.2, 7.1.3, 7.2.1, 10.3,10.5, 12.5, 12.6, 12.7 кредитного договора «номер» от 14.09.2010, в части, предусматривающей уплату комиссионного вознаграждения за выдачу кредита и комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита, взыскать с ответчика в пользу М.М.А. сумму убытков, возникших в связи с уплатой комиссионного вознагражденияв размере 12 400 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной суммы, перечислив 50% в пользу РОО «Паритет».

Ранее, представитель истца увеличила сумму убытков, возникших в связи с уплатой комиссионного вознаграждения до 13 000 руб.

В судебном заседании представитель РОО «Паритет» по доверенности Д.М.Н. увеличенные исковые требования поддержала. Просила признать недействительными пункты 2.3, 4.1,5.1, 6.1.2, 6.2.1, 7.1.2, 7.1.3, 7.2.1, 10.3,10.5, 12.5, 12.6, 12.7 кредитного договора «номер» от 14.09.2010, в части, предусматривающей уплату комиссионного вознаграждения за выдачу кредита и комиссионного вознаграждения за обслуживание и сопровождение кредита, взыскать с ответчика в пользу М.М.А. сумму убытков, возникших в связи с уплатой комиссионного вознаграждения вразмере 13 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной суммы, перечислив 50% в пользу РОО «Паритет». Дополнила, что в настоящее время кредит погашен в полном объеме и за досрочное погашение кредита истцом оплачено 50 руб.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что М.М.А. и ОАО «СКБ-БАНК» 14.09.2010 заключен кредитный договор «номер», согласно которому М.М.А. предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей до 14.09.2015 по 17,90 % годовых. В силу п. 2.3 указанного договора заемщик обязан уплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита. Пункт 12.5 договора устанавливает, что комиссия за выдачу кредита составляет 4% от суммы предоставленного кредита и уплачивается единовременно до выдачи кредита. Пункт 12.6 определяет, что комиссия за обслуживание и сопровождение кредита 550 рублей, уплачивается ежемесячно в соответствии с графиком.

М.М.А. уплатил единовременную комиссию по договору в размере 8000 руб. и ежемесячную комиссию за 9 месяцев в общей сумме 12 950 руб. 09.07.2011 истец погасил кредит в полном объеме, что подтверждается приходным ордером «номер». За погашение кредита в кассе М.уплачена комиссия в размере 50 руб., что подтверждается приходным ордером «номер».

20.06.2011 М.М.А. обратился к ответчику с претензией о возврате указанной суммы, но данная претензия оставлена без ответа.

В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Выдача кредита — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

За предоставление и пользование кредитом истец ежемесячно выплачивает ответчику проценты, установленные кредитным договора (п. 11). Суд полагает, что данные проценты и являются платой за услугу Банка в предоставлении кредита. Комиссия, предусмотренная договором и графиком платежей, является незаконным повышением Банком процентов за пользование кредитом. Доказательств оказания кредитором истице каких-либо дополнительных услуг суду не представлено.

Действия ОАО «СКБ-БАНК» по расчетному обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, суд полагает необходимым признать условия п.2.3 кредитного договора <НОМЕР> от 14.09.2010 недействительными, взыскать с ответчика в пользу М.М.А. денежные средства, уплаченные за выдачу кредита и комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита, комиссию за погашение кредита в кассе в общей сумме 13 000 руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На основании п.25 Постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 года № 7 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.

Разрешая требования о сумме компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень нравственных страданий, причиненных истцу, требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ОАО «СКБ-БАНК» в пользу М.М.А. компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

Далее, пунктом 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ответчиком требований М.М.А., принимая во внимание, что сумма, присужденная в пользу истца, составляет 13 500 руб., сумма штрафа, подлежащая взысканию с ОАО «СКБ-БАНК», составляет 6750 руб. Принимая во внимание, что в защиту прав потребителей М.М.А., выступала РОО «Паритет», следовательно, 50% от суммы штрафа, то есть 3375 руб., подлежат перечислению указанной общественной организации.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 720 руб.

Руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.103, 194-198, 233-237 ГПК РФ, мировой судья

решил:

признать недействительным пункт 2.3 кредитного договора «номер» от 14.09.2010, заключенного между заемщиком М.М.А. и кредитором ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу М.М.А. комиссию за выдачу кредита в размере 8000 рублей, комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере 4950 рублей, комиссию за погашение кредита в кассе в размере 50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, всего 13 500 (тринадцать тысяч пятьсот) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в доход местного бюджета штраф в размере 3375 (три тысячи триста семьдесят пять) рублей.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу РОО «Союз потребителей Вологодской области «Паритет», денежные средства в размере 3375 (три тысячи триста семьдесят пять) рублей.

Взыскать с ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в доход местного бюджета госпошлину в размере 720 (семьсот двадцать) рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения. Стороны вправе обжаловать решение в Вологодский городской суд через мирового судью по судебному участку № 12 в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения или со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья Е.С. Ширяевская

Текст решения на официальном сайте суда