10.08.2011 решение Вологодского городского суда (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссия за расчетное обслуживание, НБ Траст)

Дело № 2-7312/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 10 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Шевченко Г.П.,
при секретаре Д.А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» в интересах П.К.Б. к Открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

установил:

Региональная общественная организация «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» обратилась в суд с иском в интересах П.К.Б. мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от 06.07.2010 года заемщику П.К.Б.. был предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей сроком на 24 месяца. Размер единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента указан в графике платежей и составляет 1690 рублей, размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание составляет 3990 рублей. Таким образом, на день подачи иска сумма, уплаченная истцом банку комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета, составила 45250 рублей. 13.11.2010 года между П.К.Б. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен смешанный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 340000 рублей сроком на 60 месяцев. Размер единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента указан в графике платежей и составляет 4980 рублей, размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание составляет 33 66 рублей. Таким образом, на день подачи иска сумма, уплаченная истцом банку комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета, составила 28542 рубля.

Считает, что включение в договор вышеуказанных условий об оплате комиссии за расчетное обслуживание счета незаконными и нарушающими права истца. Просит признать условия кредитных договоров №от 06.07.2010 года т № от 13.11.2010 года, предусматривающие обязанность заемщика оплатить комиссию за расчетное обслуживание счета недействительными, взыскать с ответчика уплаченную комиссию за расчетное обслуживание -73792 рубля, компенсацию морального вреда – 5000 рублей, штраф за нарушение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель истца Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» по доверенности Д.М.Н. требования уточнила, просила взыскать с ответчика уплаченную комиссию за расчетное обслуживание 84484 рубля, моральный вред 5000 рублей, пояснила. что первый кредит уплачен полностью 04.07.2011 года

В судебное заседание истец П.К.Б. не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсуствие.

Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, заслушав представителя Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет», исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором № от 06.07.2010 года заемщику П.К.Б.. был предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей сроком на 24 месяца. Размер единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента указан в графике платежей и составляет 1690 рублей, размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание составляет 3990 рублей. Таким образом, на день подачи иска сумма, уплаченная истцом банку комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета, составила 45250 рублей. 13.11.2010 года между П.К.Б. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен смешанный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 340000 рублей сроком на 60 месяцев. Размер единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента указан в графике платежей и составляет 4980 рублей, размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание составляет 33 66 рублей. Таким образом, на день подачи иска сумма, уплаченная истцом банку комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета, составила 28542 рубля.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику — физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика — физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

С учётом изложенных выше обстоятельств, принимая во внимание тот факт, что обязательства заёмщика по первому кредитному договору в настоящее время в полном объёме исполнены, а второй кредит выплачивается, суд полагает, условия кредитного договора № от 23.04.2008 года, заключенного между ОАО Национальный банк «Траст» и П.К.Б., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать комиссию за расчётное обслуживание, следует признать незаконным.

Согласно представленному истцом расчёту сумма выплаченной П.К.Б. комиссии за расчётное обслуживание счёта на день подачи искового заявления, составляет 84484 рубля. Расчёт судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

На основании изложенного, суд полагает возможным принять за основу при вынесения решения расчёт суммы комиссии за расчётное обслуживание ссудного счёта, представленный истцом.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком, нарушены права истца, как потребителя, однако, при этом суд с учетом принципа разумности и справедливости полагает взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение морального вреда 1 000 рублей.

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).

Руководствуясь положениями указанного закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от взысканной суммы в пользу местного бюджета и в пользу Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» в размере 21371 рубль каждому.

В соответствии со ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2934 рублей 52 копейки.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ, ст.ст. 98, 103, 100, 233-237ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия кредитных договоров № от 06.07.2010 года и № от 13.11.2010 года года, заключенных между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и П.К.Б., предусматривающие обязанность заёмщика уплачивать комиссии за расчётное обслуживание счёта.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу П.К.Б. сумму комиссии за расчётное обслуживание счёта в размере 84484 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, а 85484 (восемьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля.

В удовлетворении остальной части иска по моральному вреду отказать.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 21371 (двадцать одну тысячу триста семьдесят один) рубль..

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 21371 (двадцать одну тысячу триста семьдесят один) рубль.

Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2934 рубля 52 копейки.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Г.П.Шевченко

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2011 года.

Текст решения на официальном сайте суда