Куда жаловаться на микрофинансовые организации?

Куда жаловаться на микрофинансовые организации (МФО)?


МФО раздают кредиты гораздо охотнее банков, но клиенты часто жалуются на завышенные проценты и жесткие методы взыскания долгов. В сегодняшнем посте Кот-юрист из нашего Телеграм-канала @kotjurist разбирается, куда обращаться в случае проблем с микрофинансовыми организациями (МФО).

Банк России

Для всех микрофинансовых организаций главным контролирующим органом является Центробанк. В первую очередь ЦБ проверяет, насколько деятельность МФО соответствует федеральному закону №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Еще ЦБ ведет особый реестр МФО. Если компания включена в этот реестр, ей можно выдавать микрозаймы. Если фирмы в реестре нет, но она все равно дает деньги в долг, это нелегальный кредитор.

Еще ЦБ может исключить МФО из реестра, если она неоднократно в течение года нарушит требования 151-ФЗ, а также ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Такие прецеденты уже есть: в январе 2019 ЦБ исключил из реестра 2 МФО именно за нарушения закона о потребкредите. Жалобы нужно адресовать Службе ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Подать жалобу можно через интернет-приемную.

На что жаловаться в ЦБ РФ:

  • Микрозаймы выдает фирма, не включенная в реестр ЦБ.
  • Полная стоимость кредита (ПСК) превышает среднерыночный размер больше чем на треть — ПСК указывается на 1 странице договора в правом верхнем углу, предельные размеры каждый квартал публикует ЦБ.
    Практика: А56-82436/2016, А33-18217/2016.
  • МФО не передает данные на заемщиков в бюро кредитных историй
    Практика: А65-10611/2017.
  • МФО не размещает свои правила предоставления займов в офисе и на сайте.
    Практика: А79-40/2015, А73-7265/2016.
  • МФО при взыскании просроченного долга использует не предусмотренные законом способы
    Практика: А40-160777/2016 (расклеивали листовки с персональными данными заемщика), А40-145836/2016 (не сообщали заемщику по телефону почтовый адрес МФО).
  • МФО начисляет проценты сверх предельно возможного размера — по кредитам и займам со сроком возврата до 1 года больше нельзя начислять проценты и неустойку, если сумма процентов и неустойки достигла 2,5 размеров суммы займа.
  • МФО штрафует за досрочный возврат микрозайма или берет плату за дополнительные услуги без согласия заемщика — например, комиссию за продление срока микрозайма.
  • МФО в одностороннем порядке поднимает % по займу, сокращает срок возврата, вводит комиссии.

Чего требовать в жалобе:

выдать предписание об устранении нарушения, исключить из реестра МФО, возбудить административное дело по ч.1 ст.15.26.1 КоАП (непередача данных в БКИ), ч.2 ст.15.26.1 КоАП (неразмещение правил выдачи займов), ч.5 ст.15.26.1 КоАП (не предусмотренные законом действия по взысканию долга), ч.9 ст.19.5 КоАП РФ (неисполнение предписания ЦБ).

Роспотребнадзор

Поскольку клиенты МФО — обычные граждане, а займы выдаются для личных нужд, МФО обязаны подчиняться требованиям закона «О защите прав потребителей». Жаловаться в Роспотребнадзор имеет смысл, если в текст договора с МФО включили условия, ущемляющие права потребителя, или МФО не предоставляет клиентам нужную информацию. Жалобу можно подать через интернет-приемную Управления Роспотребнадзора по своему региону.

На что жаловаться в Роспотребнадзор:

  • В договоре нет условия о возможности запрета уступки коллекторам — если написано: заемщик согласен на уступку, а поля для отказа нет.
    Практика: А57-25318/2017, А49-10977/2017.
  • Незаконные комиссии — в т.ч. за досрочное погашение микрозайма, за изменение условий договора займа в части освобождения от страхования жизни.
  • Договорная подсудность — договор разрешает подавать иски только по месту нахождения МФО, право заемщика на выбор суда ограничено.
  • Не предоставлена информация по ФЗ о потребительском кредите (займе) — например, о бесплатных способах погашения займа в городе заемщика.

Чего просить в жалобе:

выдать предписание об устранении нарушения, возбудить административное дело по ст.14.8 КоАП (ч.1, 2).

ФССП

Поскольку МФО активно занимаются взысканием просроченной задолженности с физических лиц, они обязаны подчиняться еще одному федеральному закону — 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» Контролирует соблюдение этого закона Федеральная служба судебных приставов. Как приставы штрафуют МФО за нарушения при взыскании долгов по микрозаймам, можно почитать, например, на сайте УФССП по Алтайскому краю.

На что жаловаться приставам:

  • МФО продолжает звонить посторонним по поводу возврата долга, хотя эти люди и сам должник отозвали согласие на взаимодействие с ними.
    Подробнее об отказе от взаимодействия: Отказ от взаимодействия: как запретить коллекторам звонить по кредиту?
  • МФО звонит слишком часто и поздно — больше 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц, по рабочим дням с 22.00 до 8.00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00.
  • МФО звонит должнику после того, как он подал заявление о взаимодействии через представителя-адвоката.
  • МФО оказывает психологическое давление на самого заемщика и других людей и при этом унижает их честь и достоинство.
  • МФО вводит в заблуждение относительно последствий невозврата долга — например, по поводу обращения в суд или уголовного преследования должника.

Чего просить в жалобе:

возбудить административное дело по ч.1 или 2 ст.14.57 КоАП РФ.

ФАС

Наказать тех, кто незаконно выдает микрозаймы, может и Федеральная антимонопольная служба. Если вы увидели где-то рекламу микрозаймов, но не нашли эту компанию в реестре ЦБ, можете написать жалобу в региональное Управление ФАС. К подобным фирмам антимонопольщики применяют общую статью — ч.1 ст.14.3 КоАП РФ о нарушении законодательства о рекламе. ФЗ о рекламе запрещает рекламировать финансовые услуги тем, кто не имеет соответствующей лицензии или не включен в специальный реестр.
Практика: А65-9258/2018.

Еще о жалобах

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий.


Paritet.guru

Редактор сайта Paritet.guru - все о защите прав потребителей в России. Консультация юриста по телефонам +7 (499) 938-69-72 Москва и МО, +7 (812) 467-46-32 СПб и ЛО, +7 (800) 511-09-56 вся Россия.
Paritet.guru

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.